Trave a sua menor taxa de seguro de vida

Adquirir um seguro de vida cedo geralmente garante as melhores taxas de seguro de vida a prazo. O custo médio do seguro de vida pode aumentar em 8%, em média, a cada ano de atraso. No entanto, no momento em que você assinar sua apólice, sua taxa será bloqueada e não mudará durante o período da apólice.

Por exemplo, um homem saudável de 40 anos e não fumante pode adquirir uma apólice de 20 anos com cobertura de $1 milhão por $2.172 por ano.* No entanto, se ele comprasse a mesma apólice aos 41 anos, o custo subiria para $2.340 por ano — e ele gastaria $2.508 anualmente se esperar mais um ano.

Taxas médias de seguro de vida a prazo por idade

À medida que você envelhece, o custo médio do seguro de vida a prazo aumenta. Com base em nossas apólices, desenvolvemos um gráfico de taxas de seguro de vida a prazo que mostra a mudança nas taxas de prêmio com base em diferentes faixas etárias. As cotações de custo do seguro de vida a prazo mostradas representam uma apólice de seguro de vida a prazo de 10 anos com um benefício de falecimento de $1 milhão para candidatos com boa saúde.

Neste cenário, o custo mensal do seguro de vida a prazo para um não fumante de 35 anos seria de $65. Já um não fumante de 45 anos pagaria um prêmio mensal de $135 pela mesma apólice.* Ao comprar essa apólice aos 35 anos, em vez de aos 45, você poderia economizar $840 por ano ao longo da vida da sua apólice.

Se você esperar até mais tarde na vida, deve entender que as taxas de seguro de vida a prazo para idosos são significativamente mais altas. No entanto, as taxas de seguro de vida a prazo tendem a ser mais acessíveis do que as de seguro de vida permanente para idosos, pois oferecem cobertura por um período específico e não incluem um componente de valor em dinheiro.

Por que as taxas de seguro de vida a prazo são mais baixas para pessoas mais jovens

O seguro de vida tende a ser mais barato para indivíduos mais jovens devido a vários fatores-chave. Primeiro, indivíduos mais jovens geralmente são mais saudáveis e têm um perfil de risco mais baixo. Como as seguradoras avaliam o risco ao determinar os prêmios, os riscos mais baixos para indivíduos mais jovens resultam em taxas de seguro de vida a prazo mais baixas.

Embora você possa pensar que isso é uma forma de discriminação etária, na verdade, é mais uma questão de estatísticas. As seguradoras usam tabelas atuariais e modelos estatísticos para estimar a probabilidade de falecimento dos segurados durante um período específico. Essas tabelas mostram consistentemente que as taxas de mortalidade são mais baixas para faixas etárias mais jovens, razão pela qual oferecem prêmios mais baixos para esse grupo demográfico.

Como obter as melhores taxas de seguro de vida a prazo

Você viu que as taxas de seguro de vida por idade podem ser dramaticamente diferentes à medida que você envelhece. Embora sua idade seja algo que você não possa alterar, há alguns outros fatores que podem ajudá-lo a reduzir o custo do seu seguro de vida a prazo.

Mantenha uma boa saúde: Sua saúde é um fator importante na determinação das taxas de seguro de vida. Indivíduos com boa saúde geralmente se qualificam para prêmios mais baixos. Se você tiver problemas de saúde existentes, trabalhe para melhorá-los antes de solicitar a cobertura.

Escolha o valor de cobertura e o prazo adequados: Escolher um valor de cobertura que reflita com precisão suas necessidades e optar por um prazo adequado pode ajudá-lo a evitar pagar a mais por cobertura desnecessária.

Pare de fumar: Fumar é um grande fator de risco para as seguradoras, e os fumantes geralmente pagam prêmios mais altos. Se você parar de fumar, poderá ser elegível para taxas mais baixas após um certo período de tempo sem fumar.