¿Qué es el seguro de vida entera y de vida permanente?
El seguro de vida entera a menudo se considera un producto de seguro de vida permanente. Esto significa que no importa la edad que tenga cuando muera, e incluso si se enferma o se le diagnostica una enfermedad en algún momento, sus beneficiarios recibirán un beneficio por muerte.
Los dos tipos principales de seguro de vida son seguro de vida permanente y el seguro de vida temporal. EL seguro de vida temporal cubre a la persona asegurada durante un período específico, normalmente 10, 20 o 30 años. Si la persona muere durante el período de la póliza, los beneficiarios reciben el monto total del seguro. Si la persona sobrevive al final de la póliza, ésta vence y luego es posible comprar una nueva póliza si así lo desea.
El seguro de vida entera tiene dos partes. Uno de ellos es el componente de seguro de vida, que paga a los beneficiarios un beneficio por muerte. El otro es el valor en efectivo (valor en efectivo), que puede crecer con el tiempo. El seguro de vida entera es más versátil ya que el asegurado puede realizar préstamos libres de impuestos en base a este valor en efectivo, cuando haya saldo suficiente. Si decide que ya no necesita seguro, puede canjear la póliza y recibir el monto disponible en un solo pago.
Otro factor que diferencia el seguro de vida entera del seguro a término es el costo. Debido a que ofrece cobertura de por vida y acumula valor en efectivo, el seguro de vida entera tiene primas mensuales más altas.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida entera?
En Halo, nuestro Las pólizas de seguro de vida entera tienen emisión garantizada, lo que significa que los candidatos no necesitan pasar por el proceso de evaluación médica tradicional y son aprobados automáticamente. Naturalmente, debido a la duración de por vida y la garantía de cobertura, estas pólizas tienden a ser más caras. Pero independientemente de cuánto tiempo viva, si las primas se pagan mensualmente, sus beneficiarios tienen la garantía de recibir el beneficio por muerte.
Esto también significa que usted pagará esta prima por el resto de su vida, incluso durante la jubilación. Con la política de Halo —y en muchos otros casos— los premios son fijos A lo largo de la vida.
Dadas tantas variables, es esencial considerar cuidadosamente el costo de cualquier tipo de seguro de vida y comprender completamente la póliza antes de comprarla.
¿Cuál es el valor en efectivo del seguro de vida entera?
EL valor en efectivo Es como una especie de cuenta de ahorros dentro de toda la póliza de seguro de vida. Crece lentamente, con aplazamiento de impuestos, y se acumula a medida que paga las primas de la póliza.
Con su permiso, el valor en efectivo se puede utilizar para pagar las primas, manteniendo la póliza activa a medida que sus ingresos cambian con la edad. Cuando haya saldo disponible, también es posible tomar préstamos Basado en esta cantidad, ya sea para emergencias, facturas médicas o incluso un viaje, a través de préstamos libres de impuestos. Vale la pena recordar que hay interés anual sobre el saldo del préstamo, por lo que es una buena idea reembolsarlo cuando sea posible. El beneficio por muerte se reducirá por cualquier préstamo pendiente o primas vencidas.
Para pólizas con mayores beneficios por muerteSe recomienda que consulte con un planificador financiero o un especialista en patrimonio para ver si este tipo de seguro se alinea con sus objetivos financieros.
¿Quién recibe el beneficio por muerte?
Al igual que con cualquier seguro de vida, el asegurado puede nombrar una o más personas o instituciones como beneficiarios del beneficio por muerte. Este beneficio, normalmente libre de impuestos, puede garantizar estabilidad financiera para una familia, reemplazar los ingresos perdidos o incluso crear un legado con donaciones a organizaciones benéficas o ONG.
Algunas compañías de seguros ofrecen pólizas con beneficio por muerte gradual, donde el pago en los primeros años es proporcional al valor total o al monto pagado en primas. Después de unos años, el beneficio aumenta hasta alcanzar el monto total.
¿Cómo personalizar una póliza de seguro de vida entera?
Las pólizas de seguro de vida pueden incluir: beneficios adicionales llamado jinetes o respaldos, lo que puede aumentar el valor de la prima, pero ofrecer cobertura adicional.
Algunos jinetes comunes incluyen:
- Cláusula adicional de prestación por ingresos familiares
Proporciona un ingreso mensual además del monto fijo del beneficio por fallecimiento. - Exención de la prima por discapacidad
Si el asegurado queda discapacitado y no puede trabajar, puede dejar de pagar las primas temporalmente sin perder la cobertura. - Cláusula adicional de atención prolongada
Cubre algunos de los costos de atención, como enfermería domiciliaria o residencias de ancianos, que no están cubiertos por muchos planes de salud. - Cláusula adicional de beneficio por muerte acelerada
Permite acceder anticipadamente a una parte del valor de la póliza si al asegurado se le diagnostica una enfermedad terminal. - Endoso de Accidente de Viaje
Aumenta el monto del beneficio si la muerte ocurre durante un accidente de viaje calificado.
¿Por qué debería considerar un seguro de vida entera?
El seguro de vida entera puede ser ideal para proteger a su familia, su herencia o su negocio, Si las primas de por vida están dentro de su presupuesto.
Algunas razones para considerar esta opción:
- Quieres cobertura de por vida
- ¿Está planeando utilizar sus ahorros para la jubilación pero aún desea... dejar algo para los seres queridos
- ¿Quieres gestionar? impuestos sobre sucesiones, evitando que los beneficiarios tengan que vender activos
- ¿Quieres financiar un? Fondo fiduciario para dependientes con necesidades especiales
- Buscar igualar herencias (por ejemplo, dejar una propiedad comercial a sólo uno de los hijos)
Por qué el seguro de vida entera Halo puede ser adecuado para usted
- Tienes entre 60 y 85 años y quiero una póliza que cubra los gastos finales
- ¿Quieres? seguridad de una póliza con emisión garantizada, sin evaluación médica
- ¿Quieres una póliza con componente de valor en efectivo accesible en el futuro
- ¿Estás buscando una póliza con valor de cobertura bajo
El seguro de vida entera ofrece un nivel de certeza que atrae a muchos clientes. Mientras se paguen los premios, la política No caduca ni pierde valor, y el beneficio por muerte está garantizado. Esto proporciona seguridad y tranquilidad Para ti y tus seres queridos.
Sin embargo, es importante asegurarse de que el valor de las primas mensuales sea dentro de su presupuesto. Muchos titulares pierden sus políticas después de unos años porque no pueden mantener los pagos, lo que les impide disfrutar de los beneficios de la póliza.
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