Garanta sua menor taxa de seguro de vida

Contratar um seguro de vida com antecedência geralmente garante as melhores taxas de seguro temporário. O custo médio do seguro de vida pode aumentar em 8%, em média, a cada ano de atraso. No entanto, no momento em que você assina sua apólice, sua taxa é fixa e não muda durante a vigência da apólice. 

Por exemplo, um homem de 40 anos não fumante e com boa saúde poderia obter uma nova apólice de 20 anos com cobertura de $1 milhões por $2.172 por ano.* No entanto, se ele comprasse a mesma apólice aos 41 anos, seu custo aumentaria para $2.340 por ano — e ele gastaria $2.508 anualmente se esperasse mais um ano.

Taxas médias de seguro de vida temporário por idade

À medida que você envelhece, o custo médio do seu seguro de vida a termo aumenta. Com base em nossas apólices, desenvolvemos um gráfico de preços de seguro de vida a termo que mostra a variação dos prêmios com base em diferentes faixas etárias. As cotações de custo do seguro de vida a termo apresentadas representam uma apólice de seguro de vida a termo de 10 anos com um benefício por morte de $1 milhões para requerentes com boa saúde.

Nesse cenário, o custo mensal do seguro de vida para um não fumante de 35 anos seria de $65. Um não fumante de 45 anos pagaria um prêmio mensal de $135 pela mesma apólice.* Ao adquirir esta apólice aos 35 anos em vez de 45, você poderia economizar $840 por ano durante a vigência da sua apólice.

Se você esperar até mais tarde na vida, deve entender que as taxas de seguro de vida temporário para idosos são significativamente mais altas. Ainda assim, as taxas de seguro de vida temporário tendem a ser mais acessíveis do que as de seguro de vida permanente para idosos, pois oferecem cobertura por um período específico e não incluem um componente de valor em dinheiro.

Por que as taxas de seguro de vida temporário são mais baixas para pessoas mais jovens

O seguro de vida tende a ser mais barato para indivíduos mais jovens devido a vários fatores importantes. Primeiro, indivíduos mais jovens geralmente são mais saudáveis e têm um perfil de risco mais baixo. Como as seguradoras avaliam o risco ao determinar os prêmios, os riscos mais baixos para indivíduos mais jovens se traduzem em taxas de seguro de vida a termo mais baixas.

Embora você possa pensar que isso é uma forma de discriminação por idade, na verdade é mais uma questão de estatística. As seguradoras utilizam tabelas atuariais e modelos estatísticos para estimar a probabilidade de falecimento dos segurados durante um período específico. Essas tabelas mostram consistentemente que as taxas de mortalidade são menores para as faixas etárias mais jovens, razão pela qual oferecem prêmios mais baixos para esse grupo demográfico.

Como obter as melhores taxas de seguro de vida temporário

Você viu que os preços do seguro de vida por idade podem variar drasticamente com a idade. Embora a idade não seja algo que você possa mudar, existem outros fatores que podem ajudar a reduzir o custo do seu seguro de vida temporário.

Manter uma boa saúde: Sua saúde é um fator importante na determinação dos preços do seguro de vida. Pessoas com boa saúde geralmente se qualificam para prêmios mais baixos. Se você já tem algum problema de saúde, procure melhorá-lo antes de solicitar a cobertura.

Escolha o valor de cobertura e a duração do prazo corretos: Escolher um valor de cobertura que reflita com precisão suas necessidades e optar por um prazo adequado pode ajudar você a evitar pagar a mais por coberturas desnecessárias.

Parar de fumar: Fumar é um grande fator de risco para as seguradoras, e fumantes geralmente pagam prêmios mais altos. Se você parar de fumar, poderá ter direito a taxas mais baixas após um certo período sem fumar.